CHAPTER 1: INTRODUCTION


債務と消費者破産の相互関係は明確なのだ。が、ある意味で真の質問をしてみたい--なぜ、それほどまでに多くの家庭がそのように多くの債務を身に付けるのか、そして、破産を申立てるのだろうか？
Although the correlation between debt and consumer bankruptcy is clear, in some sense it still begs the real question: why are so many families taking on so much debt and filing for bankruptcy?


破産と債務は関連しているかもしれない。しかし、そのことは、何故ある家庭が失敗し、他が失敗しないかを説明していない。
Bankruptcy and debt may be related, but that does not explain why some families fail and others do not.


多くの者が、破産申立てに影響する要因の分析を申し出た。
Many have offered their analysis of the factors that influence bankruptcy filings.


例をあげると
A sampling:

• USA Todayは州の差押法の重要性に付き焦点をあてた。
  USA Today focuses on the importance of state garnishment laws(132)
  
  
  
• SMR研究はギャンブルの重大性に結びつけた。
  SMR Research identifies the significance of gambling(133)
  
  
  
• 経済学者のIan Domowitzは医療保険の喪失の意義に付き特記した。
  Economist Ian Domowitz notes the importance of loss of medical insurance(134)
  
  
  
• Lee Ringler弁護士は、離婚の役割を引用した。
  Attorney Lee Ringler cites the role of divorce(135)
  
  
  
• 社会学者の Teresa　Sullivanは、債務者が破産に至り又は回避することの舵をとる、地方法律文化の影響を確認した。
  Sociologist Teresa Sullivan identifies the influence of local legal cultures that steer debtors into or away from bankruptcy(136)

確かに、これらの解釈者は皆、個人と地域の変差を説明して、消費者破産の構図の重要部分を確認した。
Undoubtedly, all of these commentators have identified important parts of the consumer bankruptcy picture that explain individual and regional variations.


しかし、誰も決して家庭が失敗する理由の多様さをとらえて説明しない。
It is unlikely, however, that any one explanation will ever capture the variety of reasons that families fail.


消費者クレジット産業から委員会に提出された研究は、消費者債務の増大よりも”社会的要因”が消費者破産申立ての著しい増大を引き起こしたとの結論を出した。
The research presented to the Commission from the consumer credit industry concluded that "social factors," rather than a rise in consumer debt, have caused the sharp increase in consumer bankruptcy filings.

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VisaUSAが資金を供給する研究は”そのような要因は、個人破産申立てと結び付けられる汚名の薄まりと破産申立に対して法的援助の無遠慮な広告行為という、破産法における変化を含んでいる”と述べる。
The study, funded by Visa, USA, said, "Such factors include changes in the bankruptcy laws, the reduced stigma associated with filing for personal bankruptcy and broader advertising of legal assistance with bankruptcy filings."(137)


議会予算事務局の最高アナリストが、Visa の研究の再調査した、すると他の分析が委員会に提出された。
A chief analyst at the Congressional Budget Office reviewed the Visa study and other analyses submitted to the Commission.


１９９７年１０月６日の委員会報告によると、彼はそれが使用したモデルに批判的で、そして、その研究で使われた調査方法を、非科学的でかつ説得力がないものだと特性を記述した。その研究は以下のように締めくくられている。
In an October 6, 1997, report to the Commission, he was critical of the model it used and characterized the research methods used in the study as "unscientific" and "invalid." The report concludes:


[破産申立て率についての]社会的要因の重要性につきVISAの結論は根拠が無い。
"Visa's conclusion about the importance of social factors [on the bankruptcy filing rate] is unfounded."(138)


相当数の要因が破産申立ての決定に影響を与えると言ってもさしつかえない。そして、確実に姿勢の変更は、財政上の困窮に向かい合って法的援助を要求する家庭の決定というものに影響を与える。
A number of factors may influence the decision to file bankruptcy, and changing attitudes undoubtedly affect a family's decision to seek legal help in the face of financial distress.


ますます多くの家庭が度を越した債務を蓄積するので、破産に対する態度が都合よく変化するかもしれない。
As more families amass overwhelming debts, attitudes toward bankruptcy well may change.


一つの失業期間から損害を取り戻す為に２つの仕事で働いたり、受戻し権喪失に直面した債務者というものは、破産が他の手段よりも厄介でないと決定するだろう。
A debtor working two jobs to recover from a period of unemployment and facing a foreclosure may decide that bankruptcy is not as onerous as the alternatives.


しかし、経験的な研究は、消費者破産の--前年のみで２７％--の増加が、破産システムの利点を得ようとする突然の自発性よりも、変化する債務光景の機能というものをより、示すように見える。
But the empirical studies seem to indicate that the sharp rises in consumer bankruptcy - 27% last year alone - may be more a function of a changing debt picture than of a sudden willingness to take advantage of the bankruptcy system.